SMS lån har i mange år vært svært populært i Sverige, men det finnes ikke lenger i samme form i Norge. Vi forteller deg hvorfor det ble slutt på billigste SMS lån her i vårt land, og gir deg samtidig en oversikt over gode alternativer til deg som egentlig vil ha billigste SMS lån.

Norge og billigste SMS lån

Da SMS lån ble innført i Norge, var ordningen ganske så populær. Spesielt gjaldt dette den yngre målgruppen som trengte penger raskt i noen tilfeller. Først ringte man kanskje mor og far for å få et beløp overført på konto, men når også disse pengene tok slutt trengte man en annen løsning. Ønsket man billigste SMS lån kunne man bare sende en SMS og få pengene inn på konto relativt raskt. Så enkelt, ikke sant?

Medaljens bakside

Nei, så enkelt var det ikke. Denne medaljen hadde en bakside. Ordningen SMS lån førte til at flere havnet i en vanskelig økonomisk situasjon, og det endte naturlig nok med klagestorm fra økonomer og andre eksperter. SMS lån ble heftig debattert i media og engasjementet var stort. Forbrukerombudet fikk mange henvendelser. Alle disse hendelsene medførte at Finansavtaleloven paragraf 46b trådte i kraft. Dette påla bankene en kredittsjekk av lånesøker, og endret også praksisen ganske fundamentalt. Denne praksisen eksisterer den dag i dag.

Kritikk

Mye av kritikken mot den populære låneordningen, handlet om at det i stor grad var unge mennesker som tok opp lån, og at disse ble lokket med tilbud om billigste SMS lån. Dette medførte at flere fikk betalingsanmerkninger, og de fikk en dårlig start på voksenlivet. Betalingsanmerkninger kan føre til at man ikke får lån til bolig, for eksempel.

Derfor er det mange gode grunner til at denne type lån ikke lenger er vanlig, og dessuten ikke lovlig her i Norge. Nå gir vi deg likevel litt info om lånetypen, slik at du basert på dette kan finne alternativer som ligner i dagens lånemarked.

Tips: Se også Ferratum for SMS-lån.

Hva SMS lån er

Billigste SMS lån ble tidligere tilbudt av banker som spesialiserer seg på små lån med kort tilbakebetalingstid. Konseptet og navnet “SMS lån” kommer fra den måten lånene ofte ble markedsført på. Man sendte SMS med ulike former for kodeord, og fikk pengene inn på konto på dagen.

Lånetypen finnes fortsatt i Sverige, og også her er det mest attraktivt for de unge søkerne. Den øvre grensen for hva du kan låne er svært lav, men samtidig er også rentene svært høye. Man kan alltids søke om billigste SMS lån, men renta vil nok fortsatt være høy selvom den er billigst.

Tips: Les mer om SMS-lån her – Forbrukslån.no – SMS Lån

Lån på dagen

Hvis du fortsatt ønsker deg en rask prosess, trenger du ikke bli skuffet over at SMS lån ikke lenger finnes i Norge. I dag finnes det fortsatt effektive løsninger. Forskjellen er at de også er mye tryggere for deg som forbruker.

Selv om det ikke lenger er mulig å søke om billigste SMS lån, er det å søke lån på dagen fortsatt mulig. Det finnes flere banker som er kjent for sin effektivitet, og disse lånene er svært populære. Siden bankene er underlagt større krav til kredittsjekk, er ikke dette like raskt som billigste SMS lån. Dette gir derimot deg som kunde en mye større sikkerhet. Det kan være lett å falle for fristelsen dersom man får lån på minuttet, kun ved hjelp av et tastetrykk. Dette kan skje den beste, og det er derfor mange gode grunner til å ha systemer som beskytter forbrukeren i større grad.

Hvordan er lån på dagen mulig?

Lån på dagen innebærer at man må ha gode systemer for å kunne tilby kunden nettopp lån på dagen. Da er bankene helt avhengig av å tilby systemer som gjør at du kan signere gjeldspapirer hjemme. Bank ID er derfor blitt bransjestandarden for å oppfylle dette kravet på en lettvint måte. Forskjellen på “lån på dagen” og “billigste SMS lån” er at lån på dagen er mye tryggere. Derfor er dette også et mye bedre alternativ for deg som forbruker. Det er derimot bare svaret på lånet som kan komme på dagen. Utbetalingen skjer først 1-2 dager senere.

Dersom målet ditt er en rask prosess, og gjerne lån på dagen, bør du søke tidlig om morgenen. Selv om søknaden er automatisk, må det ofte et menneske til for å behandle søknaden. I tilfeller der lånet har en høy sum, blir dette ekstra viktig.

Utbetalinger

På samme måte som lønn og annen inntjening blir overført på tidspunkter som sammenfaller med bankenes interne øverføringstidspunkter, blir også lån utbetalt på denne måte. Skal du refinansiere flere forbrukslån, går pengene direkte til lånet. I tilfeller der du skal ha lånet overført direkte på din konto, må du oppgi kontonummer og motta pengene på ditt debetkort.

Dette er tidspunktene alle bankene i Norge overfører penger: 05.45, 09.45, 11.45, 13.45 og 15.45. Da skjer nemlig alle oppgjørene mellom bankene i Norges banks oppgjørssystem. Årsaken til at det første tidspunktet er så tidlig på dagen, er at lønnsutbetalinger, trygder og stønader skal skje tidlig på dagen.

Lånesøknadens prosess

Du får altså ikke billigste SMS lån, men du kan søke lån på dagen. For å gjøre dette må du følge denne rekkefølgen:

1. Valg av bank eller lånetilbyder
2. Søkesider på nett
3. Kredittsjekk – hva må være på plass?

Valg av bank eller lånetilbyder

Det finnes flust av muligheter i et ganske stort marked, og alle tilbyderne konkurrerer over å ha de beste ordningene for deg som kunde. Et godt tips er likevel å forsøke den banken du allerede har et kundeforhold til før du undersøker andre muligheter. Det er fint å ha alt samlet på et sted. Ofte spares både tid og kostnader. Å bruke samme bank medfører også bedre oversikt. Alt finnes i en app, og du slipper å lete fram informasjon om din økonomi ulike steder. Andre fordeler med å bruke bank er også den effektiviteten du søker. Da er nemlig det å få utbetaling på dagen mye lettere å få til, da interne overføringer skjer raskere. Har du også debetkort her, går det relativt fort.

Alternativt hvis banken sier nei

Noen ganger er det ikke mulig å bruke eksisterende bank, da enkelte banker kan være restriktive på for eksempel billige smålån med høye renter. Billigste SMS lån handler jo i all hovedsak om raske smålån, og disse lånene er ikke alltid populære. Noen banker anser det som useriøst å tilby den type lån, og ønsker ikke at kundene skal ta opp smålån i deres bank. Derfor legger de heller ikke til rette for at du som kunde kan ta denne type lån.

Alternativer til billigste SMS lån vil derfor være å finne i enkelte banker og finansinstitusjoner som baserer seg utelukkende på denne type lån. Her er kanskje mulighetene større. Bruk gjerne litt god tid på å søke fram det lånet som passer deg best.

Søkesider på nett

En god hjelp på veien er ulike typer søkesider på nett. Her samles informasjon om ulike lånetilbydere, og dersom du er på jakt etter billigste SMS lån kan du finne gode alternativer til dette her. Måten det fungerer på, er at du taster inn alle opplysninger om dine inntekter og din samlede gjeld. I tillegg kreves også opplysninger som sivil status, antall hjemmeboende barn under 18 år og så videre. Som en del av rutinene i prosessen, må du også kredittsjekkes. Dette gir grunnlaget for videre søknad.

Kredittsjekk – hva må være på plass?

Noen banker lover kredittsjekk i løpet av 24 timer, og betaler ut pengene relativt raskt også. Når du kredittsjekkes, gjennomføres en vurdering av deg og din virksomhets økonomiske situasjon og kredittverdighet. Dette gjøres ved å analysere personens eller virksomhetens kredittscore, som er en numerisk verdi som indikerer risikoen for at personen eller virksomheten vil misligholde sine betalingsforpliktelser.

Når du søker om lån eller kreditt, gjennomføres en kredittsjekk for å hjelpe utlånere med å avgjøre om du kan håndtere lånet du ber om. Kredittsjekken inneholder blant annet opplysninger om:

1. Skattetall: Dette gir informasjon om dine skattebetalinger og eventuelle krav fra skattemyndighetene.
2. Betalingsanmerkninger: En betalingsanmerkning registreres hvis du misligholder økonomiske forpliktelser, for eksempel ubetalte regninger eller forfalte lån. Før en betalingsanmerkning registreres, mottar du flere påminnelser og varslinger. Har du en betalingsanmerkning, kan det påvirke din kredittscore negativt.
3. Næringsinteresser: Dette inkluderer opplysninger om eventuelle næringsinteresser du har, som kan påvirke din økonomi.
4. Alder, bosted og hjemmeboende barn: Disse personlige opplysningene kan også inngå i kredittsjekken.
5. Inntektsinformasjon: Kredittopplysningsselskapene vurderer også din inntekt for å forstå din økonomiske situasjon.
6. Nåværende gjeld: Informasjon om eksisterende gjeld gir et bilde av din økonomiske belastning.
7. Andre økonomiske opplysninger: Dette kan inkludere ytterligere faktorer som påvirker din kredittscore, som alder og bosted.

Kredittscoren ender opp i et system med nummer. Her er oversikten:

1. 1-309 som gir svært høy risiko for at mislighold kan skje. Resulterer som oftest i avslag, men noen banker tilbyr også lån til svært ugunstige ordninger. Vær da obs på useriøse aktører i markedet.
2. 310-442 gir fortsatt høy risiko for mislighold, og manuell sjekk er ofte påkrevet for at søkeren kan få lån. Du kan i noen tilfeller få lån med strenge krav og høye renter. Dette er ikke en ideell situasjon å havne i, så forsøk å unngå også dette nivået.
3. 443-549: Her har du middels risiko for mislighold. Bankene kan fortsatt nøle med å gi deg tilbud. Søknaden blir i mange tilfeller godkjent, men i noen tilfeller får du også avslag.
4. 550-733: Havner du i denne kategorien, er det lite risiko for mislighold. I de aller fleste tilfeller blir søknaden godkjent.
5. 734-1000: Høyeste score og svært lav risiko for nettopp mislighold. Søknader blir som regel godkjent, så lenge den er innenfor rammen av hva banken mener du kan finansiere basert på din inntekt.

Kredittsjekk på dagen

Dersom du allerede har bestemt deg for å bruke søkesider på nett, anbefales også sider der man kan kredittsjekke seg selv. Det er flere søkesider på nett som tilbyr ordningen, og det kan være en fin måte å få orden på økonomien sin. Kredittsjekk gjerne deg selv med jevne mellomrom, så ser du også hvordan din økonomiske tilstand er. Det er alltid rom for forbedringer dersom man tar dette alvorlig.

Oppsummering

1. SMS lån i Norge: SMS lån, som tidligere var populært i Norge, tillot enkelt å sende en SMS og få pengene raskt inn på kontoen. Imidlertid førte dette til økonomiske problemer og klager, og det ble etter hvert ulovlig i Norge.
2. Hva er SMS lån? Billigste SMS lån var små lån med kort tilbakebetalingstid. Navnet kommer fra markedsføringen der lånene ofte ble tilbudt via SMS. I Sverige finnes fortsatt denne typen lån, men rentene er høye.
3. Lån på dagen: Selv om SMS lån ikke lenger er tilgjengelig, kan du fortsatt søke om lån på dagen. Bankene har bedre systemer for kredittsjekk, og dette gir større sikkerhet for kundene.
4. Hvordan fungerer lån på dagen? Bank ID er bransjestandarden for å signere gjeldspapirer hjemme. Lån på dagen er tryggere enn billigste SMS lån, men utbetalingen kan ta 1-2 dager.
5. Valg av bank: Prøv å bruke en bank du allerede har kundeforhold til. Dette kan gjøre utbetalingen på dagen enklere. Alternativer til billigste SMS lån finnes i banker og finansinstitusjoner som spesialiserer seg på smålån.

Kredittsjekk: Bankene plikter i å kredittsjekke deg, og du vil basert på en kredittscore får enten avslag eller innvilget lån. Du kan også kredittsjekke deg selv.